SWIFT(环球银行金融电信协会),在全球跨境支付领域占据核心位置,是当今世界各国、地区传递金融信息的主要渠道,全世界几乎所有的重要金融机构都是该系统成员,日均结算金额在6万亿美元左右。
SWIFT发布的最新统计数据显示,2022年12月份,全球经贸继续保持上扬趋势,所有货币的跨境结算总金额环比提升了2.49%,我国人民币的跨境支付金额却环比下跌了6.79%。
一增和一减,使得我国人民币在国际支付市场占据的份额下滑至2.15%,与之前一个月的2.37%相比,环比减少了0.22个百分点。但排名并未改变,仍在日元和加元之间,位居全球第五名。
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排名第一的依然是美元,2022年12月份的国际支付比例高达41.89%;欧元占比为36.34%,继续位居全球第二名;第三名是英镑,占据6.08%的市场份额;日元以2.88%的市场份额,排第四名。
一提到SWIFT系统,很多网友就会联想到我国自己的跨境支付体系——人民币跨境支付系统(CIPS),近年来成长快速,并认为:SWIFT系统并未统计走CIPS系统的人民币交易数量。
SWIFT能否统计到CIPS数据,二者之间有何关系呢?
我国对外经贸交流愈加倾向使用人民币,属于人心所望,大势所趋,不可逆转的前进方向,并推出了CIPS系统——该系统由我国成立的“跨境银行间支付清算有限责任公司”负责开发、运行和维护。
与SWIFT这种单纯的“报文系统”相比,我国CIPS系统是“清算系统和报文系统”的综合体,既能提供统一规范的中文四角码,支持中英文传输,又能像其他支付清算系统那样,提供交易笔数、金额等数据。
CIPS报文系统在设计时,充分考虑了与现行SWIFT系统的MT报文的转换和兼容要求。请注意,我国的CIPS系统与SWIFT存在着深度合作,目的是提高CIPS系统可接受度,对接国际标准,快速推广,提升影响力。
当我国境内单位在使用CIPS系统时,采用国际通用的ISO20022报文标准规则,采纳统一规范的中文四角码,并且支持中英文传输;在境外的部分,兼容和转码SWIFT的报文编码。
为了更好的和SWIFT系统的境外报文信息传输合作,在2021年1月份成立了多家金融机构参股的合资公司,名称是:金融网关信息服务有限公司,旨在满足我国跨境报文的连接性、强韧性、数据管理相关方面的监管要求。
该合资公司主要股东有:SWIFT香港子公司(占比55%),中国人民银行清算总中心(占比34%),跨境银行间支付清算有限责任公司(CIPS系统,占比5%),中国支付清算协会(占比3%)。
还有中国人民银行数字货币研究所,占比也是3%——五大股东中,环球银行金融电信协会(SWIFT)占据最大份额。
我们需要理解,CIPS系统之所以能够快速发展,重要原因之一就是能兼容或者快速转译SWIFT报文,能让更多境外的金融机构易于参与进来——实际上,境外部分基本都是直接使用SWIFT报文进行统计。
换言之,CIPS和SWIFT统计的境外人民币结算量,大部分是重叠的。
境外采用CIPS机构,大部分是间接参与者
以人民币跨境支付系统(CIPS)发布的数据为准,截止到2022年10月末,全球共有1353家金融机构参与CIPS系统。其中,直接参与者77家,大部分都是间接参与者,数量高达1276家。
直接参与者可以通过专线和CIPS 相连接,间接参与者通常会选择SWIFT报文系统和CIPS连接——这是为了快速推动CIPS系统,当前似乎不适宜硬性要求所有参与者都用专线对接吧。
南生点评:CIPS系统的核心特点是综合、兼容。与SWIFT纯报文的信息系统相比,CIPS具备清算功能,满足更多机构需求;与人民币境外结算业务中,与SWIFT深度兼容,降低参与门槛。
当SWIFT系统报文出现差错或其他问题时,CIP系统又可以在一定程度上替代,从而提升了人民币跨境结算的安全性,提高了跨境和离岸资金的清算、结算效率,,满足全球用户的人民币业务需求。本文由南生撰写,无授权请勿转载、抄袭!